5 strategi perencanaan pendapatan pensiun

4. Pertimbangkan dampak pajak

Seiring waktu, campuran aset Anda akan berubah karena kinerja pasar dan penarikan, termasuk distribusi minimum yang disyaratkan (RMD). Saat Anda menyeimbangkan kembali portofolio Anda agar selaras dengan target campuran Anda, penting untuk mempertimbangkan implikasi pajak, karena mengelola pajak secara efektif dapat membantu menghemat lebih banyak tabungan pensiun Anda dan mendukung tujuan warisan dan transfer kekayaan Anda.

Karena menjual aset dalam rekening pensiun yang diuntungkan pajak umumnya tidak memicu pajak, Anda dapat menyeimbangkan kembali rekening tersebut jika diperlukan. Namun, dalam rekening kena pajak, prosesnya bisa lebih rumit. Menyeimbangkan kembali berarti menjual posisi yang sudah terlalu besar—yang dapat menghasilkan keuntungan modal.

Untuk klien Fabry yang memiliki akun terkelola, tim manajemen investasi berupaya mengembalikan portofolio ke alokasi yang disepakati sambil mencoba meminimalkan keuntungan semaksimal mungkin. Misalnya, tim mencoba menghindari penjualan apa pun yang akan menghasilkan keuntungan modal jangka pendek. Ketika aset perlu dijual, mereka meninjau lot pajak spesifik dari masing-masing kepemilikan untuk mengidentifikasi aset dengan harga pembelian tertinggi.¹

Terakhir, untuk memenuhi syarat² Jika klien yang memiliki akun kena pajak dan akun yang diuntungkan pajak ditetapkan untuk tujuan pensiun mereka, baik dimiliki secara individu atau bersama, di seluruh rumah tangga, tim investasi dapat menyeimbangkan kembali semuanya secara bersamaan, sebaiknya melakukan penyesuaian pada akun yang diuntungkan pajak. Hal ini memungkinkan keseluruhan portofolio pasangan untuk tetap selaras dengan target campuran sekaligus berpotensi mengurangi pajak.