Suku bunga hipotek turun di bawah 6,3% untuk pertama kalinya dalam lebih dari sebulan di tengah optimisme pasar terhadap negosiasi yang sedang berlangsung antara AS dan Iran.
Rata-rata hipotek 30 tahun adalah 6,23% hingga Rabu, turun dari 6,3% pada minggu sebelumnya, menurut data Freddie Mac.
“Harga saat ini berada pada level terendah dalam tiga musim pembelian rumah di musim semi terakhir,” Sam Khater, kepala ekonom Freddie Mac, mengatakan dalam sebuah pernyataan. “Peningkatan ini, ditambah dengan peningkatan aplikasi pembelian dan aktivitas pembiayaan kembali, serta peningkatan penjualan rumah tertunda bulanan, menggarisbawahi tanda-tanda perbaikan momentum di pasar.”
Permohonan hipotek untuk pembelian rumah melonjak 10% minggu lalu, menurut Asosiasi Bankir Hipotek, dan permohonan pembiayaan kembali naik 6%. Sementara itu, listing baru naik 3% selama empat minggu hingga 19 April, menurut Redfin. Pialang menyebutnya sebagai tanda “rebound musim semi kecil.”
Berikut tarif KPR saat ini menurut data Zillow terbaru:
-
Tetap 30 tahun: 6,10%
-
Tetap 20 tahun: 6,05%
-
Tetap 15 tahun: 5,56%
-
5/1 LENGAN: 6,20%
-
7/1 LENGAN: 5,99%
-
VA 30 tahun: 5,60%
-
VA 15 tahun: 5,23%
-
5/1VA: 5,16%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke ratusan terdekat.
Berikut adalah 8 strategi untuk mendapatkan tingkat hipotek serendah mungkin.
Berikut suku bunga pembiayaan kembali hipotek hari ini, menurut data Zillow terbaru:
-
Tetap 30 tahun: 6,13%
-
Tetap 20 tahun: 6,16%
-
Tetap 15 tahun: 5,60%
-
5/1 LENGAN: 5,97%
-
7/1 LENGAN: 6,02%
-
VA 30 tahun: 5,51%
-
VA 15 tahun: 5,06%
-
5/1VA: 5,42%
Mengenai tarif pembelian hipotek, ini adalah rata-rata nasional yang telah kami bulatkan ke ratusan terdekat. Tingkat pembiayaan kembali bisa lebih tinggi daripada tingkat pembelian hipotek, tapi itu tidak selalu terjadi.
Gunakan kalkulator hipotek di bawah ini untuk melihat bagaimana berbagai suku bunga hipotek akan memengaruhi pembayaran bulanan Anda.
Anda dapat menandai kalkulator pembayaran hipotek Yahoo Finance dan menyimpannya untuk digunakan di masa mendatang, saat Anda berbelanja rumah dan pemberi pinjaman. Pastikan untuk menggunakan dropdown untuk memasukkan biaya asuransi hipotek swasta dan iuran HOA jika itu berlaku untuk Anda. Pengeluaran bulanan ini, bersama dengan pokok hipotek dan tingkat suku bunga, akan memberi Anda gambaran realistis tentang jumlah pembayaran bulanan Anda.
Suku bunga hipotek adalah biaya yang dibebankan oleh pemberi pinjaman untuk meminjam uang, yang dinyatakan dalam persentase. Ada dua tipe dasar suku bunga hipotek: suku bunga tetap dan dapat disesuaikan.
Hipotek dengan suku bunga tetap mengunci suku bunga Anda selama masa pinjaman Anda. Misalnya, jika Anda mendapatkan hipotek 30 tahun dengan tingkat bunga 6%, tingkat bunga Anda akan tetap sebesar 6% selama 30 tahun penuh. (Kecuali Anda membiayai kembali atau menjual rumah.)
Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan menjaga suku bunga Anda tetap sama selama beberapa tahun pertama, kemudian mengubahnya secara berkala. Katakanlah Anda mendapatkan ARM 5/1 dengan tingkat perkenalan 6%. Tarif Anda akan menjadi 6% untuk lima tahun pertama, dan kemudian tarif tersebut akan naik atau turun satu kali per tahun selama 25 tahun terakhir masa jabatan Anda. Naik atau turunnya tarif Anda bergantung pada beberapa faktor, seperti perekonomian dan pasar perumahan AS.
Pada awal jangka waktu hipotek Anda, sebagian besar pembayaran bulanan Anda digunakan untuk bunga. Seiring berjalannya waktu, semakin sedikit pembayaran Anda yang digunakan untuk bunga, dan lebih banyak lagi yang digunakan untuk pokok hipotek atau jumlah yang awalnya Anda pinjam.
Dua kategori menentukan tarif hipotek: yang dapat Anda kendalikan dan yang tidak bisa Anda kendalikan.
Faktor apa saja yang dapat Anda kendalikan? Pertama, Anda dapat membandingkan pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk menemukan pemberi pinjaman yang memberi Anda tarif dan biaya terendah.
Kedua, pemberi pinjaman biasanya memberikan suku bunga yang lebih rendah kepada orang-orang dengan nilai kredit yang lebih tinggi, rasio utang terhadap pendapatan (DTI) yang lebih rendah, dan pembayaran uang muka yang besar. Jika Anda dapat menabung lebih banyak atau membayar utang sebelum mendapatkan hipotek, pemberi pinjaman mungkin akan memberi Anda tingkat bunga yang lebih baik.
Faktor apa saja yang tidak bisa Anda kendalikan? Singkatnya, perekonomian.
Daftar pengaruh perekonomian terhadap suku bunga hipotek sangat panjang, namun berikut adalah rincian dasarnya. Jika perekonomian – misalnya, tingkat lapangan kerja – sedang mengalami kesulitan, suku bunga hipotek diturunkan untuk mendorong pinjaman, yang membantu meningkatkan perekonomian. Jika perekonomian kuat, suku bunga hipotek naik untuk mengurangi pengeluaran.
Dengan semua faktor lain dianggap sama, tingkat pembiayaan kembali hipotek biasanya sedikit lebih tinggi daripada tingkat pembelian. Jadi jangan kaget jika tingkat pembiayaan kembali Anda lebih tinggi dari perkiraan Anda.
Dua dari persyaratan hipotek yang paling umum adalah hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun dan 15 tahun. Keduanya mengunci tarif Anda untuk seluruh jangka waktu pinjaman.
Hipotek 30 tahun populer karena pembayaran bulanannya relatif rendah. Namun hal ini memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan jangka waktu yang lebih pendek, dan karena Anda mengumpulkan bunga selama tiga dekade, Anda akan membayar banyak bunga dalam jangka panjang.
Hipotek 15 tahun bisa menjadi pilihan yang baik karena memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan jangka waktu yang lebih panjang, sehingga Anda akan membayar bunga yang lebih sedikit selama bertahun-tahun. Anda juga akan melunasi hipotek Anda lebih cepat. Namun pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi karena Anda melunasi jumlah pinjaman yang sama dalam separuh waktu.
Pada dasarnya, hipotek 30 tahun lebih terjangkau dari bulan ke bulan, sedangkan hipotek 15 tahun lebih murah dalam jangka panjang.
Menurut survei mingguan Yahoo Finance terhadap pemberi pinjaman dengan suku bunga terendah, beberapa bank dengan median suku bunga hipotek terendah adalah Chase dan Citibank. Namun, ada baiknya untuk mencari harga terbaik, tidak hanya dengan bank, tetapi juga dengan serikat kredit dan perusahaan yang berspesialisasi dalam pinjaman hipotek.
Ya, 2,75% adalah tingkat hipotek yang luar biasa. Anda tidak mungkin mendapatkan suku bunga 2,75% di pasar saat ini kecuali Anda mengambil hipotek yang dapat diasumsikan dari penjual yang mengunci suku bunga ini pada tahun 2020 atau 2021, ketika suku bunga berada pada titik terendah sepanjang masa.
Menurut Freddie Mac, tingkat hipotek tetap 30 tahun terendah yang pernah ada adalah 2,65%. Angka ini merupakan rata-rata nasional pada bulan Januari 2021. Sangat kecil kemungkinannya bahwa suku bunga akan turun lagi di bawah 3% dalam waktu dekat.
Beberapa ahli mengatakan refinancing layak dilakukan ketika Anda dapat mengunci suku bunga yang 2% lebih rendah dari suku bunga hipotek Anda saat ini. Ada pula yang mengatakan 1% adalah angka ajaib. Itu semua tergantung pada tujuan keuangan Anda saat melakukan refinancing, berapa lama Anda berencana untuk tinggal di rumah yang sama, dan titik impas Anda setelah membayar biaya penutupan refinance.
