Untuk dapat pensiun dengan nyaman, masyarakat Amerika berpikir mereka memerlukan tabungan sebesar $1,2 juta, menurut survei terbaru dari manajer investasi global Schroders.
Namun hanya 30% dari peserta program pensiun di tempat kerja yang disurvei mengatakan mereka berpikir mereka akan mencapai angka tabungan sebesar $1 juta sebelum pensiun, menurut survei tersebut.
Lebih dari setengahnya – 51% – mengatakan mereka memperkirakan memiliki tabungan kurang dari $500.000 ketika mereka mencapai masa pensiun, termasuk 24% yang mengatakan mereka akan memiliki tabungan kurang dari $250.000, menurut survei yang mensurvei 1.500 investor antara bulan Maret dan April.
Alasan kegagalan penabung pensiun adalah meningkatnya biaya, utang kartu kredit, dan biaya-biaya yang bersaing, demikian hasil temuan tersebut. Khususnya, 33% memiliki lebih banyak utang kartu kredit dibandingkan tabungan pensiun, menurut survei. Sementara itu, 55% mengatakan mereka tidak dapat menabung 10% dari gaji mereka untuk masa pensiun karena adanya biaya yang bersaing – dan 69% mengatakan kenaikan biaya telah membuat masa pensiun tidak dapat dijangkau oleh generasi mereka.
“Banyak investor yang berjuang mengubah niat baik mereka menjadi kesiapan pensiun jangka panjang,” kata Deb Boyden, kepala kontribusi pasti AS di Schroders.
Ketika individu menghadapi kesulitan, tabungan pensiun mungkin menjadi hal pertama yang tidak diprioritaskan, demikian temuan survei Schroders. Berdasarkan hasil tersebut, beberapa responden memilih untuk mengurangi kontribusi rencana mereka atau meminjam dari 401(k) mereka untuk memenuhi tujuan keuangan lainnya, seperti mengurangi utang, membayar biaya darurat, atau mengimbangi kenaikan biaya hidup.
Apa yang harus diprioritaskan daripada angka pensiun yang ‘ajaib’
Gagasan tentang nomor tabungan pensiun “ajaib” yang dapat membuka masa pensiun ideal bukanlah hal baru.
Awal tahun ini, Northwestern Mutual menemukan $1,46 juta adalah ambang batas yang menurut orang Amerika perlu untuk pensiun dengan nyaman pada tahun 2026.
Yang pasti, jumlah dana pensiun yang dibutuhkan oleh orang-orang mungkin berfluktuasi seiring dengan biaya hidup – perkiraan Northwestern Mutual naik $200.000 dari tahun lalu. Schroders turun dari $1,28 juta. Terlebih lagi, itu mungkin hanya tebakan.
“Sulit menabung untuk masa depan yang terasa abstrak ketika masa kini terasa mendesak,” kata Douglas Boneparth, perencana keuangan bersertifikat dan presiden serta pendiri Bone Fide Wealth di New York. Boneparth juga merupakan anggota Dewan Penasihat Keuangan CNBC.
Meningkatnya biaya, utang kartu kredit, dan biaya yang bersaing bukanlah alasan; itu kenyataan, kata Boneparth.
Jika Anda merasa kekurangan tabungan pensiun, ada baiknya jika Anda berhenti mengejar angka dan mulai membangun kebiasaan, katanya.
Meskipun target sebesar $1,2 juta mungkin terasa jauh jika Anda memiliki saldo sebesar $12,000, seseorang yang menabung secara konsisten, bekerja untuk mengurangi utang berbunga tinggi, dan berinvestasi lebih awal “dapat mencapai lebih banyak keuntungan daripada yang mereka kira,” kata Boneparth.
Apakah tolok ukur tabungan pensiun sebesar $1 juta cocok untuk Anda akan bervariasi berdasarkan tempat Anda tinggal, gaya hidup Anda, dan kapan Anda pensiun.
“Anda mungkin membutuhkan lebih banyak atau lebih sedikit,” kata Boneparth. “Itu tergantung.”
Tabungan pensiun di sela-sela
Untuk mencapai tujuan tabungan pensiun, ada baiknya jika uang itu diinvestasikan dengan tepat.
Namun survei Schroders menemukan 24% peserta program pensiun tidak mengetahui bagaimana tabungan pensiun mereka diinvestasikan. Bagi mereka yang mengetahui, alokasi di semua jenis rekening tabungan pensiun menunjukkan porsi yang signifikan dialokasikan ke uang tunai, yaitu sebesar 26%, hampir sama dengan ekuitas, yaitu sebesar 27%.
“Bagi peserta dengan pandangan jangka panjang, uang tunai yang berlebihan dapat menyebabkan kerugian yang berarti,” kata Boyden.
Kepemilikan uang tunai tersebut sebagian besar didorong oleh alasan keamanan, dengan 53% responden survei; keinginan untuk mendiversifikasi investasi, 44%; dan menunggu waktu yang tepat untuk berinvestasi, 33%.
Untuk mengukur apakah Anda berada di jalur menuju masa pensiun, konsultasikan dengan penasihat keuangan terkemuka atau sumber daya pendidikan yang disediakan melalui rencana pensiun di tempat kerja Anda.
“Kebanyakan orang yang merasa buntu belum duduk bersama seseorang untuk memetakannya,” kata Boneparth. “Pembicaraan itu saja cenderung mengubah keadaan.”
