Laporan tarif hipotek refi saat ini untuk 6 Februari 2026

Data tingkat refi saat ini

Perhatikan itu Harta benda meninjau data Zillow terbaru yang tersedia pada 5 Februari.

Cara kerja refinancing hipotek

Didasarkan pada hal-hal mendasar, pembiayaan kembali hipotek menggantikan pinjaman rumah Anda yang ada dengan yang baru. Seperti ketika Anda mengajukan hipotek untuk membeli rumah, Anda harus mengajukan dan memenuhi kriteria pemberi pinjaman mengenai profil kredit Anda, bukti pendapatan, rasio utang terhadap pendapatan (DTI), dan banyak lagi. Proses ini biasanya mengakibatkan sedikit penurunan pada nilai kredit Anda karena penyelidikan yang sulit. Dan ketahuilah bahwa ada risiko penolakan jika Anda tidak memenuhi persyaratan pemberi pinjaman.

Apa yang terjadi dengan suku bunga hipotek di pasar saat ini?

Beberapa pengamat pasar berharap bahwa suku bunga hipotek akan turun karena Federal Reserve melakukan beberapa kali pemotongan suku bunga dana federal pada akhir tahun 2024. Namun, hal itu tidak terjadi, dan suku bunga hipotek tetap mendekati angka 7%—mengingat rata-rata nasional untuk pinjaman dengan suku bunga tetap selama 30 tahun—selama berbulan-bulan.

Tarif telah lama berada jauh di atas harga terendah di era pandemi, ketika beberapa pemilik rumah bisa mendapatkan tarif di kisaran 2% atau 3%. Laporan dari Redfin menunjukkan bahwa pada kuartal ketiga tahun 2024, 82,8% pemilik rumah dengan hipotek memiliki tingkat bunga di bawah 6%. Banyak di antara mereka yang pada dasarnya terjebak dalam pinjaman rumah yang mereka miliki, tidak mampu atau tidak mau pindah atau melakukan pembiayaan kembali dalam kondisi saat ini.

Namun pemilik rumah akhirnya mendapat sedikit kelegaan mulai akhir Agustus dan awal September 2025. Suku bunga hipotek turun secara nyata menjelang pertemuan Fed pada 16-17 September, di mana bank sentral menyampaikan penurunan suku bunga yang sudah diantisipasi secara luas sebesar seperempat poin persentase. Kemudian, The Fed melanjutkan dengan pemotongan kedua sebesar seperempat poin persentase pada akhir Oktober dan pemotongan ketiga pada awal Desember.

Kapan masuk akal untuk membiayai kembali hipotek Anda

Seperti yang akan kita bahas lebih lanjut di bagian di bawah ini, memperbaiki pinjaman rumah Anda tidaklah gratis. Jadi, kapan masuk akal untuk menerima biaya di muka dan pembiayaan kembali?

Salah satu aturan praktis yang digunakan banyak ahli adalah jika Anda bisa mendapatkan suku bunga baru yang persentasenya lebih rendah dari suku bunga yang Anda miliki saat ini, mungkin ada baiknya melakukan pembiayaan kembali. Dengan menggunakan kondisi pasar terkini sebagai contoh, seseorang yang mengambil pinjaman rumah sebesar 7% harus mempertimbangkan refi jika kondisi pasar berada pada posisi di mana pemilik rumah tersebut sekarang bisa mendapatkan tingkat bunga 6%.

Mungkin juga strategis untuk melakukan pembiayaan kembali jika Anda ingin memanfaatkan ekuitas rumah Anda melalui pembayaran tunai. Sadarilah bahwa Anda biasanya harus memiliki setidaknya 20% ekuitas di rumah Anda untuk dapat melakukan hal ini. Jadi, bagi mereka yang masuk ke rumah mereka dengan uang muka minimum 5% yang umumnya tersedia pada hipotek konvensional, mungkin perlu beberapa saat sebelum Anda dapat memanfaatkan refi tunai.

Kasus lain di mana refi dapat membantu adalah mengubah jangka waktu pinjaman Anda. Misalnya, mungkin Anda mengajukan hipotek 15 tahun saat membeli rumah, mengetahui bahwa sebagai imbalan atas pembayaran bulanan yang lebih tinggi, Anda akan menghemat banyak biaya bunga seiring waktu. Namun kemudian, keadaan Anda berubah dan kini pembayaran bulanan Anda melebihi anggaran Anda. Pembiayaan kembali pinjaman 30 tahun mungkin memberi Anda fleksibilitas yang sangat dibutuhkan untuk melakukan pembayaran lebih rendah dalam situasi tersebut.

Anda mungkin juga ingin melakukan refi jika Anda ingin mengganti jenis pinjaman. Mungkin Anda memiliki pinjaman FHA dengan persyaratan asuransi hipotek seumur hidup (disebut MIP pada jenis pinjaman ini), dan Anda ingin beralih ke pinjaman konvensional untuk menghilangkannya. Atau mungkin Anda mengambil hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) tetapi sekarang Anda memutuskan untuk tinggal di rumah untuk waktu yang lebih lama dan tidak ingin menghadapi kemungkinan kenaikan suku bunga selama periode penyesuaian. Dalam hal ini, pembiayaan kembali ke pinjaman rumah dengan suku bunga tetap bisa masuk akal.

Biaya untuk membiayai kembali hipotek Anda

Sama seperti pinjaman rumah tradisional yang mungkin Anda ambil untuk membeli rumah, pembiayaan kembali hipotek melibatkan biaya penutupan yang dapat mencapai sekitar 2% hingga 6% dari jumlah pinjaman. Misalnya, jika Anda melakukan refi tingkat bunga dan jangka waktu pada pinjaman $300.000, Anda mungkin membayar biaya penutupan refi antara $6.000 hingga $18.000.

Berikut adalah beberapa biaya yang mungkin Anda lihat tercantum pada perkiraan pinjaman pembiayaan kembali Anda:

• Biaya permulaan pemberi pinjaman.
• Biaya penilaian.
• Pencarian judul dan biaya asuransi.
• Biaya pengajuan pinjaman.
• Biaya survei.
• Biaya pengacara (jika diperlukan di negara bagian Anda).
• Biaya pencatatan.
• Denda pembayaran di muka (jika penyedia pinjaman Anda saat ini mengenakan biaya satu).

Berbagai jenis pinjaman refi hipotek

Ada banyak jenis pinjaman pembiayaan kembali hipotek yang tersedia, dan yang Anda butuhkan akan bergantung pada tujuan Anda dan juga hipotek Anda saat ini. Berikut adalah beberapa opsi refi umum yang perlu dipertimbangkan:

• Pembiayaan kembali dengan suku bunga dan jangka waktu: Ini mungkin merupakan opsi refi yang paling populer dan menawarkan kesempatan untuk menurunkan suku bunga Anda dan/atau mendapatkan jangka waktu pinjaman yang berbeda. Ketahuilah jika Anda memilih jangka waktu pinjaman yang lebih pendek, meskipun biasanya memberi Anda suku bunga yang lebih rendah dan juga penghematan bunga seumur hidup yang besar, Anda akan berkomitmen untuk pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
• Pembiayaan kembali tunai: Dengan refi tunai, Anda memanfaatkan ekuitas rumah Anda dengan mengganti saldo pinjaman Anda yang ada dengan saldo yang lebih besar dan mengambil selisihnya secara tunai. Anda dapat menggunakan uang tersebut untuk perbaikan rumah, mengkonsolidasi utang berbunga tinggi, atau hampir semua tujuan keuangan lainnya.
• Pembiayaan kembali tanpa biaya penutupan: Dengan jenis refi ini, pemberi pinjaman menanggung biaya penutupan tetapi membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi kepada Anda. Jika Anda tidak memiliki uang tunai di muka untuk biaya penutupan dan berpikir Anda bisa mendapatkan keuntungan dari pembiayaan kembali, opsi ini mungkin layak untuk dicoba. Tapi dekati dengan pengamatan yang cermat.
• Merampingkan pembiayaan kembali: Ini umumnya tersedia untuk peminjam pinjaman FHA, VA, dan USDA yang sudah ada, dan biasanya memerlukan lebih sedikit dokumentasi serta proses pengajuan dan persetujuan yang lebih mudah.

Membiayai kembali dengan pemberi pinjaman Anda saat ini vs. pemberi pinjaman baru

Anda tidak berkewajiban untuk tetap menggunakan pemberi pinjaman tempat Anda mendapatkan hipotek asli saat Anda melakukan refi. Faktanya, mungkin ada baiknya berbelanja untuk mendapatkan tarif terendah dan layanan terbaik yang dapat Anda temukan.

Namun, beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan insentif jika Anda tetap bersama mereka, seperti menghilangkan sebagian biaya penutupan. Karena biaya di muka ini dapat menjadi penghalang bagi mereka yang ingin melakukan pembiayaan kembali, insentif dapat membuat refi lebih layak dilakukan, dan ada baiknya membicarakan hal ini dengan pemberi pinjaman Anda.

Terakhir, ketahuilah bahwa jika hipotek Anda dibeli oleh Fannie Mae atau Freddie Mac, Anda mungkin memenuhi syarat untuk program seperti Refi Now dan Refi Kemungkinan.