Anggota parlemen Minnesota, yang didukung oleh polisi setempat dan Departemen Perdagangan, telah memperkenalkan undang-undang untuk melarang ATM kripto di seluruh negara bagian. House File 3642, disponsori oleh Rep. Erin Koegel, mencapai Komite Keuangan dan Kebijakan Perdagangan DPR pada hari Kamis, dan tindakan tersebut akan melarang pengoperasian kios mata uang virtual yang menerima uang tunai atau kartu debit untuk pembelian kripto instan dan mencabut kerangka peraturan terkait yang sebelumnya diberlakukan pada tahun 2024.
Undang-undang sebelumnya mengharuskan operator untuk memberikan peringatan bahwa kripto bukanlah alat pembayaran yang sah dan transaksi tidak dapat diubah, memberlakukan batas harian sebesar $2,000 pada pelanggan baru yang memiliki akun kurang dari 72 jam, dan mengizinkan pengembalian dana jika korban penipuan menghubungi perusahaan dan penegak hukum dalam waktu 14 hari. Pejabat Departemen Perdagangan bersaksi bahwa penipu secara rutin mengabaikan perlindungan ini dengan melatih korban untuk menggunakan akun atau mesin yang ada di negara bagian tetangga seperti Wisconsin. Departemen ini mencatat 70 pengaduan pada tahun lalu dengan total kerugian sebesar $540.000; namun perlu diingat bahwa sebagian besar insiden ini cenderung tidak dilaporkan.
Det. Polisi Woodbury. Lynn Lawrence menggambarkan seorang korban berpenghasilan tetap yang mengirimkan sekitar setengah penghasilan bulanannya kepada penipu selama enam bulan melalui transaksi ATM bitcoin berulang kali. “Dia takut dia harus hidup tanpa mobilnya karena dia tidak punya uang lagi,” kata Lawrence. Sam Smith, direktur hubungan pemerintah Departemen Perdagangan, mengatakan kepada anggota parlemen, “Upaya sebelumnya untuk meningkatkan perlindungan konsumen terhadap kios kripto telah gagal.”
Larry Lipka dari CoinFlip, salah satu operator besar, mengakui masalah ini tetapi menentang larangan langsung tersebut. “Para penipu sangat waspada. Mereka mengerikan dan mereka mencuri dari orang Amerika,” katanya, seraya menambahkan, “Tidak pantas melarang produk legal karena sedang terjadi penipuan. Bukan salah kami.” Sekitar 350 kios kripto berlisensi dikatakan beroperasi di negara bagian tersebut di bawah delapan hingga sepuluh perusahaan.
Penipu yang menggunakan ATM kripto untuk menargetkan orang lanjut usia adalah masalah yang terjadi di seluruh negeri
Pola yang sama juga terjadi secara nasional. Jaksa Agung Massachusetts Andrea Joy Campbell menggugat operator ATM kripto Bitcoin Depot awal bulan ini, menuduh operator tersebut dengan sengaja memfasilitasi penipuan yang menyebabkan kerugian lebih dari $10 juta bagi penduduk negara bagian. Data internal perusahaan menunjukkan 13 hingga 16 persen transaksi terkait dengan penipuan pada awal tahun 2023, meningkat hingga lebih dari 50 persen volume uang melalui mesin Massachusetts dari Agustus 2023 hingga Januari 2025. Tinjauan internal pada tahun 2021 menunjukkan bahwa 90 persen pelanggan yang berinteraksi dengan satu tim uji tuntas kemungkinan besar adalah korban penipuan. Perusahaan menjawab bahwa mereka tidak setuju dengan tuduhan tersebut, telah bekerja sama dengan penegak hukum, dan sekarang memerlukan verifikasi identitas pada setiap transaksi.
Di Maine, penyelesaian hampir $2 juta dengan Bitcoin Depot tercapai, yang juga mengharuskan perusahaan tersebut untuk menghapus semua kiosnya dari negara bagian. Regulator Kansas juga membuka penyelidikan terhadap ATM kripto setelah pasangan petani di Centerville kehilangan $20,000 ketika seorang penelepon yang menyamar sebagai dukungan Apple memerintahkan istrinya untuk menarik uang tunai dan menyetorkannya ke mesin di Johnson County. Dan Komite Keuangan DPR West Virginia mengajukan House Bill 5353 pada hari Kamis untuk memberi izin kepada operator, menetapkan batas transaksi, dan mewajibkan protokol penipuan setelah penduduk melaporkan kerugian sebesar $7,6 juta pada tahun sebelumnya. AARP West Virginia mendukung RUU tersebut, dengan mencatat bahwa orang berusia 60 tahun ke atas menyumbang lebih dari 85 persen kerugian nasional yang dilaporkan pada tahun 2024.
Angka FBI menunjukkan hampir 11,000 pengaduan penipuan ATM kripto pada tahun 2024 dengan total $247 juta, meningkat menjadi $333 juta pada tahun 2025 bahkan tanpa memasukkan bulan Desember. Namun sekali lagi, jumlah sebenarnya mungkin jauh lebih tinggi karena sebagian besar korban tidak pernah melaporkan kejahatan yang mereka lakukan.
Penipuan Pemotongan Babi adalah Bisnis Besar
Sindikat kriminal di Asia telah mengembangkan apa yang disebut penipuan “penyembelihan babi”, dengan mengandalkan kerja paksa di kompleks-kompleks di Laos, Kamboja, dan Myanmar. Pekerja yang diperdagangkan menghadapi paksaan dan mengikuti aturan untuk membangun hubungan romantis atau persahabatan di aplikasi kencan, kemudian mengarahkan target ke platform perdagangan kripto palsu yang menampilkan keuntungan palsu. Begitu korban mengirimkan dana, penipu menghilang. Istilah “penyembelihan babi” mengacu pada menggemukkan korban secara emosional sebelum mengambil semuanya. Target lansia sering kali didorong ke ATM kripto karena mesin tersebut hanya memerlukan uang tunai dan kode QR, sehingga menghindari kebutuhan akan dompet online.
Salah satu operasi tersebut berada di balik perselisihan bitcoin senilai $13 miliar antara Amerika Serikat dan Tiongkok. Pihak berwenang AS menyita 127,272 bitcoin, yang sekarang bernilai sekitar $13 miliar, dari ketua konglomerat Kamboja Chen Zhi sebagai bagian dari penyitaan aset terbesar dalam sejarah Departemen Kehakiman. Jaksa mengaitkan dana tersebut dengan hasil pemotongan babi yang dicuci melalui kolam penambangan LuBian. Para pejabat Tiongkok menuduh Amerika Serikat mendalangi peretasan kelompok tersebut pada tahun 2020.
Menurut laporan dari firma analisis blockchain Chainalysis, aktivitas terlarang secara umum meningkat ke tingkat rekor sekitar $154 miliar pada tahun 2025. Angka ini merupakan peningkatan sebesar 162% dari total revisi tahun 2024 sebesar $57,2 miliar dan merupakan angka tertinggi sejak pelacakan dimulai pada tahun 2020. Negara-negara yang terkena sanksi, seperti Iran dan Venezuela, dikatakan telah mendorong sebagian besar lonjakan ini, terutama melalui stablecoin yang dipatok dalam dolar.
ATM Kripto Juga Ditargetkan di Tingkat Federal Melalui CLARITY Act
Undang-Undang Kejelasan Pasar Aset Digital (juga dikenal sebagai Undang-Undang CLARITY) juga menargetkan ATM kripto di tingkat federal. Meskipun undang-undang tersebut disahkan DPR tahun lalu, komite Senat menunda kenaikan harga pada bulan Januari sementara para perunding menyelesaikan bahasa dalam RUU tersebut. Perselisihan mengenai kepentingan stablecoin tetap menjadi titik perselisihan utama antara bank tradisional dan industri kripto.
Rancangan undang-undang Komite Perbankan Senat (PDF) memperlakukan operator kios sebagai pengirim uang yang tunduk pada kewajiban Undang-Undang Kerahasiaan Bank, dan operator harus mendaftarkan lokasi kios ke Departemen Keuangan setiap tiga bulan. Persyaratan tambahan mencakup pengungkapan dan tanda terima wajib, penunjukan petugas kepatuhan, konfirmasi identitas untuk pelanggan baru, periode penahanan yang singkat sebelum transfer dalam jumlah besar, batasan transaksi, prosedur pengembalian dana untuk dugaan penipuan, dan saluran bantuan layanan pelanggan.
Pendukung Privasi Menolak
Pendukung privasi keuangan berpendapat bahwa pembatasan ATM kripto adalah tindakan keras terhadap salah satu dari sedikit cara yang masih memungkinkan untuk memperdagangkan dolar dan kripto yang belum termasuk dalam pengawasan. Dalam postingan blog baru-baru ini, Nick Anthony dari Cato Institute berpendapat, “Sungguh menyedihkan bahwa orang-orang ditipu oleh penipu untuk mengirim uang melalui ATM mata uang kripto. . . Namun, kesamaan yang ada di sini adalah bahwa penipu adalah masalahnya. Itulah yang harus dikejar oleh pemerintah.”
Pada saat yang sama, perdagangan peer-to-peer yang benar-benar terdesentralisasi tetap ada. Siapa pun yang memegang uang tunai dan ponsel pintar dapat bertindak sebagai pertukaran informal, menukar dolar dengan bitcoin atau aset kripto lainnya langsung di jalan tanpa basis data perdagangan terpusat yang dapat dimanfaatkan oleh pemerintah. Tentu saja, hanya cypherpunk garis keras, yang lebih didorong oleh filosofi, daripada kepraktisan, yang mempertimbangkan untuk melakukan upaya ekstra untuk menjaga privasi dalam hal ini, dan sebagian besar aktivitas kripto semakin terpusat di sekitar perusahaan fintech dan stablecoin yang lebih mudah dikendalikan, meskipun terdapat masalah keamanan yang sangat serius dan sudah berlangsung lama pada struktur ini.
