Hasil 3,8% SCHD memerlukan modal $663,000 untuk menghasilkan $25,200 per tahun, namun distribusinya telah meningkat dari $0,20 menjadi $1,05 per saham sejak 2012.
Hasil 3,8% tumbuh 8% per tahun menggandakan pendapatan dalam sembilan tahun; dana statis dengan hasil tinggi 10% tetap datar atau menyusut setelah pemotongan distribusi.
Dana tingkat agresif seperti BDC dan REIT hipotek hanya membutuhkan $252.000 untuk mencapai target, namun erosi pokok menjadikannya strategi pembelanjaan, bukan pertumbuhan.
Baca selengkapnya: Pelajari 7 tips rahasia kekayaan yang digunakan investor dengan kekayaan bersih tinggi yang kebanyakan investor lewatkan (sponsor)
Mengubah satu ETF dividen menjadi $2.100 per bulan dalam pendapatan pasif adalah latihan yang bersih dan berulang. Targetnya mencapai $25.200 per tahun, kira-kira setara dengan jumlah yang ditanggung oleh cek Jaminan Sosial bagi banyak pensiunan, atau jumlah yang mungkin dibutuhkan pemilik rumah untuk menangani pajak properti, asuransi, utilitas, dan bahan makanan. Untuk mencapai jumlah ini, ada baiknya untuk melihat berbagai cara untuk mencapainya, yang didukung oleh Schwab US Dividend Equity ETF (NYSEARCA:SCHD), yang sering kali memenangkan masa pensiun penuh.
kody_king / Shutterstock.com
Mengapa SCHD Menancapkan Tingkat Konservatif
Sebuah ETF yang sangat populer, SCHD menyaring perusahaan-perusahaan AS dengan dividen yang konsisten selama satu dekade, arus kas yang kuat, dan rasio pembayaran yang wajar. Dana tersebut memiliki aset bersih sekitar $94,9 miliar, dan posisi terbesarnya termasuk QUALCOMM sebesar 7%, Texas Instruments sebesar 6%, UnitedHealth Group sebesar 5%, dan nama-nama terkenal seperti Coca-Cola, Procter & Gamble, Merck, Chevron, dan PepsiCo. Distribusi dilakukan setiap triwulan, dengan pembayaran 12 bulan terakhir sebesar $1,048 per saham dan angka tahunan ke depan sebesar $1,01.
Saham diperdagangkan mendekati $34, dan dana tersebut telah menghasilkan pengembalian sekitar 238% dari harga selama dekade terakhir sebelum dividen. Kombinasi imbal hasil ditambah apresiasi pokok adalah alasan SCHD menjadi pilihan dana tunggal default bagi investor yang berfokus pada pendapatan.
Modal yang Dibutuhkan pada Tiga Tingkat Hasil
Setiap tingkatan menggunakan persamaan yang sama: pendapatan tahunan dibagi hasil sama dengan modal yang dibutuhkan.
Pelajari 7 Tips Rahasia Kekayaan yang Digunakan Investor Kekayaan Bersih Tinggi
Bagaimana Anda terus mengembangkan portofolio tujuh digit di masa pensiun? Hal terakhir yang Anda inginkan adalah kehabisan uang, Anda ingin uang Anda menghasilkan pendapatan jangka panjang sambil menikmati hidup.
Pelajari tujuh strategi yang digunakan investor dengan kekayaan bersih tinggi melalui laporan baru: Tujuh Rahasia Investor Kekayaan Bersih Tinggi dari Fisher Investments. Dapatkan panduan Anda di sini (sponsor)
Tingkat Konservatif: Hasil 3% hingga 4%.
Di sinilah posisi SCHD, di samping ETF pertumbuhan dividen yang luas dan ekuitas dividen blue-chip. Pada hasil campuran SCHD sebesar 3,8%, penggantian pendapatan tahunan sebesar $25.200 membutuhkan $663.158. Pada kisaran terendah, $25.200 dibagi 0,035 sama dengan $720.000. Pada harga hari ini, posisi SCHD berjumlah sekitar 19,700 saham.
Anda memerlukan modal paling banyak di sini, dan Anda mendapatkan hasil yang paling tahan lama: portofolio yang terdiversifikasi, pertumbuhan dividen yang cenderung melebihi inflasi, dan harga saham yang secara historis terapresiasi seiring dengan aliran pendapatan.
Tingkat Sedang: Hasil 5% hingga 7%.
Kelompok ini adalah tempat tinggal ETF ekuitas, dana saham preferen, REIT dengan imbal hasil lebih tinggi, dan dana pendapatan hibrida. Pada 6%, $25.200 dibagi 0,06 sama dengan $420.000. Modal turun secara signifikan, namun pengorbanannya nyata. Strategi-strategi yang tertutup membatasi kenaikan selama reli. Preferred berperilaku seperti obligasi jangka panjang dan kehilangan nilainya saat suku bunga naik. Distribusi REIT memiliki kepekaan terhadap suku bunga dan siklus real estat komersial. Pertumbuhan dividen pada tingkat ini biasanya datar.
Tingkat Agresif: Hasil 8% hingga 14%.
Ini adalah domain perusahaan pengembangan bisnis, REIT hipotek, dana leverage tertutup, dan dana obligasi bunga tinggi. Pada 10%, $25.200 dibagi 0,10 sama dengan $252.000. Pengecekan tersebut hilang setiap bulan, namun erosi pokok merupakan hal yang biasa, distribusi terpangkas akibat penurunan kredit, dan aset dasar sering kali menurun dalam satu siklus penuh. Anda menghabiskan portofolio, bukan hidup dari pertumbuhannya.
Argumen Pertambahan untuk Hasil yang Lebih Rendah
Hasil 3,8% yang tumbuh 8% per tahun menggandakan aliran pendapatan dalam waktu sekitar sembilan tahun. Hasil 10% tanpa pertumbuhan akan tetap datar, atau menyusut setelah pemotongan distribusi. Mulai dari $25.200, aliran gaya SCHD yang sedang berkembang dapat mencapai sekitar $50.000 pada tahun kesembilan dan terus meningkat, sementara portofolio statis dengan hasil tinggi masih membayar $25.200 dan seringkali dengan basis pokok yang lebih kecil. Selama masa pensiun 20 atau 30 tahun, kesenjangan yang semakin besar itulah yang menjadi penyebab keseluruhannya.
Sejarah SCHD sendiri menunjukkan mekanismenya: distribusi telah bergerak dari level rendah $0,20 per saham pada tahun 2012 ke level $1,048 saat ini, dan harga telah meningkat lebih dari tiga kali lipat dalam sepuluh tahun, bahkan ketika imbal hasil (yield) tetap berada pada kisaran yang sempit.
Tiga Langkah yang Harus Dilakukan Minggu Ini
Hargai pengeluaran Anda yang sebenarnya, bukan gaji Anda. Tarik laporan bank dan kartu selama dua belas bulan. Jika baseline Anda yang sebenarnya adalah $1.700 per bulan, target modal turun sekitar seperlima di setiap tingkatan.
Jalankan pemeriksaan pengembalian total secara berdampingan. Bandingkan total pengembalian 10 tahun SCHD dengan dana tertutup atau dana BDC yang menghasilkan 10% atau lebih. Sertakan distribusi yang diinvestasikan kembali. Kesenjangan yang semakin besar biasanya mengejutkan banyak orang.
Buat model tagihan pajak sebelum Anda berkomitmen. Distribusi SCHD sebagian besar merupakan dividen berkualitas yang dikenakan pajak berdasarkan tingkat keuntungan modal jangka panjang. Kebanyakan alternatif dengan imbal hasil tinggi membayar pendapatan biasa atau pengembalian modal. Dalam akun kena pajak, kesenjangan hasil setelah pajak semakin menyempit.
Pelajari 7 Tips Rahasia Kekayaan yang Digunakan Investor Kekayaan Bersih Tinggi
Bagaimana Anda terus mengembangkan portofolio tujuh digit di masa pensiun? Hal terakhir yang Anda inginkan adalah kehabisan uang, Anda ingin uang Anda menghasilkan pendapatan jangka panjang sambil menikmati hidup.
Pelajari tujuh strategi yang digunakan investor dengan kekayaan bersih tinggi melalui laporan baru: Tujuh Rahasia Investor Kekayaan Bersih Tinggi dari Fisher Investments. Dapatkan panduan Anda di sini (sponsor)
Kontak editorial@247wallst.com untuk pertanyaan atau koreksi apa pun.
Konten di atas dibuat oleh pihak ketiga. Redaksi tidak bertanggung jawab atas isi maupun akibat yang ditimbulkan oleh konten ini. Agregator artikel oleh JetMedia Digital Agency
